余额变化受多重因素影响，包括 结算周期、手续费扣除 与 保证金预留。当账户余额与预期不符时，本文提供的计算规则与排查流程可帮助商户定位差异来源，并核对每笔交易的实际入账金额。
查看资金流转路径
交易资金在 Subotiz 中按以下顺序处理：
- 收款进入待结算：客户完成支付后，资金进入待结算余额。
- 扣除费用与预留：系统自动扣除手续费并计算保证金。
- 完成结算转入余额：达到结算周期后，资金进入可用余额。
- 异常调整：退款、拒付或调账会影响待结算或可用余额。
理解交易金额计算结构
每笔交易在结算过程中，系统按以下结构计算实际入账金额：
- 交易金额：客户支付的原始金额。
- 手续费：按支付方式与费率自动扣除。
- 保证金：按账户规则预留的资金。
- 净金额：进入结算流程的金额，计算规则为：净金额 = 交易金额 − 手续费 − 保证金。
例如，客户支付 100 美元，扣除手续费与保证金后，剩余金额进入结算流程，并在结算周期结束后转入可用余额。
确认结算周期对资金的影响
- 结算周期：系统按账户设定周期（如 T+X）处理资金。
- 入账时间：资金在周期结束后才进入可用余额。
- 时间差异：不同交易时间对应不同结算时间。
判断保证金对余额的影响
保证金作为风险控制机制，会影响资金的可用状态。
- 扣留规则：按交易金额的一定比例或固定金额预留。
- 资金状态：预留期间不会进入可用余额。
- 释放机制：达到周期后自动释放，并计入后续结算或余额。
判断退款与拒付对资金的影响
- 退款处理：退款金额从待结算或可用余额中扣除。
- 拒付处理：拒付会导致资金回退，并可能产生额外费用。
- 处理阶段：发生时间不同，对应影响待结算或可用余额。
排查负余额原因
当账户支出或扣减金额超过当前资金时，会出现负余额。
- 退款超出待结算资金：退款金额高于当前待结算余额。
- 拒付资金回退：拒付或争议导致资金被扣减。
- 费用扣减：手续费或调账导致余额下降。
了解报表与余额差异
余额页面与对账报表的数据可能存在差异，常见原因如下。
- 统计范围：报表按周期统计，余额为实时数据。
- 结算状态：待结算资金未计入可用余额。
- 保证金影响：部分资金仍处于预留状态。
- 费用差异：手续费或汇率影响最终金额。
排查资金差异
当余额与预期不一致时，可按以下顺序进行核查。
- 查看结算周期：确认交易是否仍处于结算周期内。
- 核对手续费：确认实际扣费是否符合费率规则。
- 检查保证金：查看是否有资金尚未释放。
- 排查退款与拒付：确认是否存在资金回退情况。
- 对比报表数据：通过对账报表定位最终差异来源。
交易资金的最终入账金额由结算周期、手续费扣除、保证金预留及退款等因素共同影响。结合交易记录与对账报表进行核查，可定位金额差异来源并完成资金对账。